En bref : peu de frais médicaux et une épargne de côté, une franchise haute est souvent rentable. Traitement régulier, maladie chronique ou pas de réserve pour payer jusqu’à 3’200 CHF en cas de pépin : la franchise de 300 CHF reste en général le choix le plus sûr.
Les franchises possibles en 2027
Les montants des franchises ne changent pas pour 2027. Un projet de hausse de la franchise minimale est en discussion au niveau fédéral, mais il n’est pas en vigueur.
| Assuré | Franchise ordinaire | Franchises à option | Quote-part maximale par an |
|---|---|---|---|
| Adulte (dès 19 ans) | 300 CHF | 500, 1’000, 1’500, 2’000, 2’500 CHF | 700 CHF |
| Enfant (jusqu’à 18 ans) | 0 CHF | 100, 200, 300, 400, 500, 600 CHF | 350 CHF |
Comment fonctionnent franchise et quote-part
Chaque année civile, vous payez d’abord vos frais jusqu’au montant de la franchise. Au-delà, la caisse rembourse, mais vous payez encore une quote-part de 10 % des frais, plafonnée à 700 CHF par an pour un adulte (350 CHF pour un enfant).
Votre participation maximale par an est donc :
- 1’000 CHF avec la franchise de 300 CHF (300 + 700) ;
- 3’200 CHF avec la franchise de 2’500 CHF (2’500 + 700).
Ces montants s’ajoutent à vos 12 primes. C’est ce coût total sur l’année qu’il faut comparer, pas seulement la prime du mois.
Le rabais maximal autorisé par la loi
En échange d’une franchise plus haute, la caisse baisse votre prime. Ce rabais est limité : il ne peut pas dépasser 70 % du risque supplémentaire que vous prenez (la différence entre votre franchise et celle de 300 CHF). Pour un adulte, cela donne au maximum :
| Franchise | Risque supplémentaire | Rabais annuel maximal | Soit par mois |
|---|---|---|---|
| 500 CHF | 200 CHF | 140 CHF | 11,67 CHF |
| 1’000 CHF | 700 CHF | 490 CHF | 40,83 CHF |
| 1’500 CHF | 1’200 CHF | 840 CHF | 70,00 CHF |
| 2’000 CHF | 1’700 CHF | 1’190 CHF | 99,17 CHF |
| 2’500 CHF | 2’200 CHF | 1’540 CHF | 128,33 CHF |
Attention : c’est un plafond. Chaque caisse fixe son propre rabais, souvent inférieur, et la prime ne peut de toute façon pas descendre sous 50 % de la prime de référence. Vérifiez toujours les primes réelles de l’offre pour votre commune, votre âge et votre modèle.
Exemple chiffré : 300 ou 2’500 CHF ?
Hypothèse : un adulte dont la caisse accorde le rabais maximal, soit 1’540 CHF de primes en moins par an avec la franchise de 2’500 CHF. Le tableau compare ce qu’il paie de sa poche (franchise + quote-part) selon ses frais médicaux de l’année.
| Frais médicaux de l’année | Participation avec 300 CHF | Participation avec 2’500 CHF | Gain net de la franchise 2’500 | Résultat |
|---|---|---|---|---|
| 0 CHF | 0 CHF | 0 CHF | +1’540 CHF | 2’500 CHF plus avantageuse |
| 500 CHF | 320 CHF | 500 CHF | +1’360 CHF | 2’500 CHF plus avantageuse |
| 1’000 CHF | 370 CHF | 1’000 CHF | +910 CHF | 2’500 CHF plus avantageuse |
| 2’000 CHF | 470 CHF | 2’000 CHF | +10 CHF | 2’500 CHF plus avantageuse |
| 3’000 CHF | 570 CHF | 2’550 CHF | −440 CHF | 300 CHF plus avantageuse |
| 5’000 CHF | 770 CHF | 2’750 CHF | −440 CHF | 300 CHF plus avantageuse |
| 10’000 CHF | 1’000 CHF | 3’200 CHF | −660 CHF | 300 CHF plus avantageuse |
Le point d’équilibre se situe autour de 2’000 CHF de frais par an. En dessous, la franchise haute fait gagner de l’argent ; au-dessus, elle en fait perdre, jusqu’à 660 CHF par an au maximum. Si votre caisse accorde un rabais plus faible, ce seuil descend : la franchise haute devient intéressante pour encore moins de frais.
Calcul théorique pour des soins ambulatoires ordinaires, basé sur les règles légales ; il ne remplace pas une offre réelle.
Comment choisir en 4 questions
- Combien ai-je dépensé ces deux dernières années ? Vos décomptes de prestations le montrent. Ajoutez les traitements déjà prévus en 2027.
- Puis-je payer 3’200 CHF d’un coup en cas d’accident ou d’hospitalisation ? Sinon, une franchise intermédiaire (1’000 ou 1’500 CHF) ou de 300 CHF est plus prudente.
- Quel est le rabais réel de ma caisse ? Comparez les primes de chaque franchise, pas le rabais maximal théorique.
- Mon choix est-il cohérent avec le modèle ? Un modèle médecin de famille ou Telmed peut faire baisser la prime en plus de la franchise : voir le guide des modèles.
Cas particuliers à connaître
- Grossesse : dès la 13e semaine de grossesse et jusqu’à 8 semaines après l’accouchement, aucune franchise ni quote-part n’est due sur les prestations médicales, même sans lien avec la grossesse.
- Hôpital : une contribution de 15 CHF par jour s’ajoute, sauf pour les enfants, les jeunes adultes jusqu’à 25 ans en formation et les prestations de maternité.
- Médicaments originaux : si un générique moins cher existe, la quote-part peut monter à 40 %, sauf si le médecin prescrit l’original pour raison médicale.
- Enfants : la franchise de 0 CHF est souvent conseillée, car les consultations sont fréquentes. Le rabais d’une franchise d’enfant est lui aussi limité à 70 % du risque pris.
- Changement de caisse en cours d’année : la franchise ne se paie qu’une fois par année civile. Demandez une attestation de ce que vous avez déjà payé.
Quand changer de franchise
| Changement | Délai pour le 1er janvier 2027 |
|---|---|
| Baisser la franchise (ex. 2’500 → 300 CHF) | Demande écrite reçue au plus tard le 30 novembre 2026 |
| Augmenter la franchise (ex. 300 → 2’500 CHF) | Demande écrite au plus tard le 31 décembre 2026 |
Le changement prend effet au 1er janvier : on ne peut pas changer de franchise en cours d’année. Si vous changez aussi de caisse, indiquez la franchise choisie dans votre demande d’affiliation (voir résilier sa LAMal).
Calculez votre franchise idéale
Entrez votre canton et votre prime actuelle : le simulateur compare toutes les franchises selon vos frais prévus.
Questions fréquentes
Quelle franchise LAMal choisir en 2027 ?
Si vos frais médicaux restent sous environ 2’000 CHF par an et que vous pouvez faire face à 3’200 CHF de frais en cas de pépin, la franchise de 2’500 CHF est souvent la moins chère. Avec des soins réguliers ou sans réserve d’argent, la franchise de 300 CHF est plus sûre. Le seuil exact dépend du rabais accordé par votre caisse.
Les franchises changent-elles en 2027 ?
Non. Les franchises restent de 300 à 2’500 CHF pour les adultes et de 0 à 600 CHF pour les enfants. Un projet de hausse de la franchise minimale est en discussion, mais il n’est pas en vigueur.
Combien puis-je payer au maximum par an ?
Pour un adulte : 1’000 CHF avec la franchise de 300 CHF et 3’200 CHF avec celle de 2’500 CHF (franchise + quote-part de 10 % plafonnée à 700 CHF), en plus des primes et de la contribution hospitalière éventuelle.
Jusqu’à quand puis-je changer de franchise ?
Pour le 1er janvier 2027 : avant le 30 novembre 2026 pour une franchise plus basse, avant le 31 décembre 2026 pour une franchise plus élevée, par écrit.
Quelle franchise pour un enfant ?
Les enfants n’ont pas de franchise ordinaire (0 CHF). Une franchise à option de 100 à 600 CHF baisse la prime, mais les consultations d’enfants sont souvent fréquentes : faites le calcul sur vos frais réels.
Sources officielles
Pages consultées le 16 octobre 2026. Les règles et les primes peuvent évoluer : vérifiez votre situation personnelle.
- OFSP — FAQ participation aux coûts (franchise et quote-part)
- OFSP — Fiche « Changement d’assureur » (primes 2027, 29.09.2026)
- Conseil fédéral — projet d’adaptation des franchises (consultation)
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